Ольга Грядовая: Рынок для коммерческих банков остаётся и развивается, поскольку у них есть свои преимущества

Председатель правления Транскапиталбанка пояснила, почему пермский офис является одним из  лидеров в  региональной сети банка, а  также рассказала, каковы перспективы взыскания задолженности с  недобросовестного заёмщика  — группы ДАН

— Ольга Викторовна, с  прошлого года регулятор начал планомерную «зачистку» отрасли, отзывая лицензии у  финансово неустойчивых банков, а  также тех, что  занимаются сомнительными операциями. Не  секрет, что  это  вызвало тревогу и  банкиров, и  населения. Отразилась ли  эта  ситуация на  деятельности Транскапиталбанка («ТКБ» (ЗАО))?

— Эта  ситуация так  или  иначе отразилась на  всех коммерческих банках, и  мы  не  исключение. В  декабре, на  который пришёлся пик  волнений по  этому поводу, мы  также получили дополнительные вопросы клиентов. Мы  заняли позицию активного диалога. В  итоге с  точки зрения бизнеса ничего негативного вроде оттока вкладов или  изменения параметров деятельности в  худшую сторону не  произошло.

Прошлый год  банк закрыл успешно. На  сегодняшний день мы  уже  подвели итоги первого квартала 2014 года: банк развивается в  соответствии с  утверждёнными планами, несмотря на  сильную волатильность рынка.

— Какие вопросы прежде всего возникали у  ваших клиентов?

— В  первую очередь о  надёжности и  устойчивости  ТКБ. По  поводу финансового положения скажу, что  банк имеет сбалансированную структуру ресурсов. Наши пассивы равномерно складываются из  трёх источников: средств корпоративных клиентов, средств, привлечённых на  финансовых рынках и  от  наших акционеров, а  также средств физических  лиц. При  этом долю физлиц мы  тщательно контролируем, в  том  числе путём регулирования ставок, и  стремимся, чтобы она  не  превышала определённого объёма.

Этот источник традиционно является самым уязвимым пассивом, и  мы  чётко этот риск отслеживаем. Подобный подход к  формированию ресурсной базы является в  нашей стратегии основополагающим. Он  позволяет нам  чувствовать себя уверенно в  любой ситуации: мы  не  зависим от  какого-то одного фактора, а  можем рассчитывать на  их  взаимозаменяемость в  случае необходимости.

С  точки зрения надёжности отмечу, что  рейтинговое агентство Moody’s в  конце прошлого года подтвердило международный долгосрочный рейтинг банка на  уровне B1 (стабильный). В  то  же  время агентство «Эксперт РА» присвоило банку рейтинг кредитоспособности уровня А++, то  есть исключительно высокий (наивысший). Данный рейтинг чрезвычайно значим для  банков, так  как  применяется для  оценки кредитоспособности банков при  беззалоговом кредитовании Центральным банком РФ, а  также при  размещении средств крупными структурами.

В  начале года ЦБ  назначил в  Транскапиталбанк своего постоянного уполномоченного представителя. Список банков, где  сегодня действуют такие представители, пока не  очень большой, и  мы  в  их  числе. Безусловно, это  налагает ещё большую ответственность, но  одновременно повышает прозрачность нашей работы, что  только положительным образом влияет на  клиентов.

— Сегодня актуальной остаётся проблема растущей доли госбанков. Кроме того, возник новый вопрос, касающийся создания Центробанком группы системнозначимых банков. Как  вы  относитесь к  такому решению? Стоит ли  клиентам ориентироваться на  этот показатель?

— Вопросы конкуренции коммерческих банков с  госбанками были и  есть. Но  преимущества госбанков известны, они  существовали всегда, так  что  компании, для  которых именно эти  моменты являются решающими, могли перейти к  ним  на  обслуживание и  раньше.

Однако, несмотря ни  на  что  рынок для  коммерческих банков остаётся и  развивается, поскольку у  них  есть свои преимущества. Это  прежде всего большая гибкость и  скорость принятия решений. Кроме того, не  все  компании могут соответствовать требованиям самих госбанков, которые зачастую оказываются более жёсткими. Особенно это  актуально для  малого бизнеса и  индивидуального предпринимательства.

Что  касается системнозначимых банков, то  напомню, что  ЦБ  не  планирует оглашать данный список, поэтому клиентам стоит ориентироваться на  традиционные показатели, включая надёжность и  прозрачность. Но  в  целом решение о  формировании такого списка я  считаю обоснованным, так  как  в  долгосрочной перспективе это  должно благоприятно отразиться на  всей банковской системе, прежде всего с  точки зрения доверия к  ней  со  стороны населения.

— Как  развивается бизнес Транскапиталбанка в  Перми?

— Филиал в  Перми сегодня является одним из  активно развивающихся подразделений в  региональной сети банка. До  2013 года он  практически не  работал с  кредитованием розничных клиентов, а  также сегментом малого бизнеса, поэтому именно эти  направления были определены как  приоритетные, и  в  рамках этих задач удалось добиться качественного роста.

В  два  раза выросли портфели ипотечных кредитов и  кредитов с  использованием платёжных карт, портфель автокредитов вырос на  86%. Существенно увеличился объём депозитов, а  по  реализации сберегательных сертификатов пермский офис вообще стал лидером среди филиалов.

— За  счёт чего конкурируете в  розничном сегменте?

— Мы  стараемся предложить своим клиентам полный комплекс услуг, а  ключевую ставку делаем на  ипотеку. У  нас  действует широкая линейка предложений, мы  кредитуем практически все  варианты  — от  приобретения комнат до  коттеджей, активно работаем в  рамках партнёрских программ с  компаниями-застройщиками, риелторами, крупными кредитными брокерами.

В  настоящее время банк входит в  «топ-15» ипотечных игроков страны по  объёмам выдачи, что  я  считаю хорошим результатом.

— Вопрос, который остро волнует многих,  — это  вклады и  ставки по  ним. Какие тенденции вы  видите в  этом направлении в  2014 году?

— Прежде всего растёт срочность вкладов. Этот рост связан с  желанием клиентов открыть депозиты на  большие сроки, чтобы зафиксировать достаточно высокие проценты, действующие сегодня.

Также в  этом году мы  наблюдаем даже более высокую волатильность ставок, чем  в  прошлом: в  начале года они  устойчиво снижались, а  уже  в  конце первого квартала появилась тенденция к  росту. Мы  очень внимательно следим за  этой динамикой.

Что  касается предпочтений по  валютным вкладам, они, несомненно, сегодня имеют место. Но  тенденция перевода ранее открытых рублёвых вкладов в  валютные проявилась в  основном в  Москве. В  регионах валютизация депозитов была крайне незначительна.

— Давайте вернёмся к  работе с  предприятиями малого и  среднего бизнеса, ведь именно они  сегодня часто жалуются на  недостаточное предложение со  стороны банков, а  также на  ограниченный доступ к  кредитным ресурсам. Вы  согласны, что  такие проблемы актуальны?

— Мы  как  раз  сами таких клиентов активно ищем, предлагая полный спектр услуг по  обслуживанию расчётного счёта, дебетовые карты, эквайринг, инкассацию, мобильный банкинг и  т.  д. Также в  нашем банке представлен очень большой выбор кредитных программ, который может «закрыть» буквально все  потребности малых и  средних предприятий.

Отдельно подчеркну наше предложение по  гарантиям, которое становится всё более востребованным. Это  очень удобный финансовый инструмент, особенно при  участии в  тендерах и  аукционах, в  том  числе электронных, а  также при  исполнении обязательств по  сделкам.

С  1  января 2014 года вступила в  действие контрактная система в  сфере закупок товаров, работ и  услуг для  государственных нужд. В  соответствии с  этой системой заявки на  участие в  электронных аукционах обеспечиваются участниками закупки путём внесения денежных средств на  счёт оператора электронной площадки в  банке. Транскапиталбанк вошёл в  утверждённый правительством перечень банков, в  которых открываются такие счета. Вхождение в  этот список свидетельствует о  соответствии банка всем требованиям, которые необходимы для  возможности обслуживания государственных контрактов, как  в  части сервиса, так  и  в  части выдачи банковских гарантий в  качестве обеспечения заявок.

— О  каких кредитных программах идёт речь?

— Это  экспресс-кредитование, целевые кредиты на  приобретение недвижимости или  транспорта, кредиты на  поддержку текущей деятельности и  на  инвестиции в  развитие бизнеса и  прочее. Диапазон возможностей использования средств очень широк, а  формы кредитования  — от  единовременной выдачи до  открытия кредитной линии и  овердрафтов.

Что  касается ставок, то  недавно мы  проводили собственный сравнительный анализ рынка, привлекая внешнего консультанта, и  выяснили, что  наши предложения являются одними из  самых привлекательных. По  срокам мы  также предлагаем разные варианты  — и  «короткие», и  «длинные».

— Ещё один вопрос, который нельзя не  задать: как  развивается история с  взысканием банком задолженности с  Группы компаний «ДАН», получившая в  прошлом году существенный резонанс в  Прикамье?

— Мне  хотелось бы  предложить вам  и  вашим читателям взглянуть на  эту  ситуацию более широко. В  России продолжает набирать обороты новый вид  криминального бизнеса  — управляемые банкротства недобросовестных заёмщиков. Недавно эта  тема была, кстати, предметом обсуждения на  самом высоком уровне  — в  Совете Федерации, где  я  обозначила обеспокоенность банковской среды данной проблематикой.

Главные действующие лица в  подобной схеме  — это  юристы должника и  подконтрольный им  конкурсный управляющий. Суть преступной схемы сводится к  тому, что  предприятие искусственно вводится в  состояние неплатёжеспособности: выводятся денежные средства, реализуются ликвидные активы, не  платятся налоги, создаётся фиктивная кредиторская задолженность, подконтрольная всё тем  же  бенефициарам. После этого предприятие подаёт заявление о  самобанкротстве, а  фиктивные кредиторы в  лице юристов должника назначают подконтрольного им  конкурсного управляющего предприятием. Его  задача  — распределить всё оставшееся ликвидное имущество в  пользу этих самых фиктивных кредиторов, а  по  сути, вернуть всё тем  же  бенефициарам и  замаскировать следы вывода активов, оставив добросовестных кредиторов (в  основном в  лице банков и  налоговых органов) у  «разбитого корыта».

Конечно, сейчас понятно, что  в  случае с  группой «ДАН» мы  столкнулись именно с  таким вариантом развития событий. При  этом есть абсолютно чёткие признаки того, что  схема по  невозврату кредитов банку готовилась группой «ДАН» заблаговременно, начиная с  2009 года.

Самое интересное, что  юристы группы «ДАН» наши догадки подтверждают практически открыто, хотя и  в  несколько других терминах, и  даже с  некой гордостью. Они  говорят о  трёх юридических рубежах обороны от  взыскания задолженности, которые были выстроены по  требованию владельца группы Михаила Деменева.

Это, во-первых, оспаривание кредитных и  ипотечных договоров с  банком по  надуманным основаниям. Во-вторых, огромный пул  требований фиктивных кредиторов. В-третьих, юридические «мины», не  позволяющие обратить взыскание на  залоги. Например, регистрация прав на  якобы недвижимое имущество, расположенное на  заложенных земельных участках, которое на  поверку оказывается разрушенным участком асфальтового покрытия, какой-то не  функционирующей трубой и  т.  п. Естественно, что  все  подобные мероприятия не  готовятся в  одночасье, к  ним  идут заранее и  осознанно.

Однако несмотря на  чисто юридические препоны, а  также на  разнообразные слухи, что  банку не  удастся добиться справедливого решения по  целому ряду причин, и  на  бравирование г-на Деменева своими контактами в  судебной и  правоохранительной системе, справедливость восстанавливается. Задолженность группы перед банком в  полном объёме подтверждена вступившими в  силу судебными решениями. Фиктивная кредиторская задолженность постепенно признается недействительной, недобросовестные арбитражные управляющие отстраняются судом, на  их  место назначаются объективные, независимые люди, настроенные на  конструктивную работу.

Конечно, за  время судебных разбирательств значительный объём заложенного имущества потерял в  стоимости: часть заложенных зданий разрушена, часть находится в  ужасающем состоянии. По  наиболее ликвидным залогам Михаил Деменев продолжает затягивать судебные разбирательства и  препятствует исполнению конкурсными управляющими своих функций. Так  что  до  фактического погашения хотя бы  части задолженности нам  ещё достаточно далеко, но  мы, отстаивая интересы наших акционеров и  вкладчиков, продолжим двигаться в  этом направлении. Кстати, снижение резервов на  «плохие долги» ДАНа позволит нам  серьезно снизить ставки для  корпоративных заемщиков.

А  финальную оценку  — являются ли  наши юридические трудности с  обращением взыскания на  заложенное имущество заранее спланированной схемой или  случайным стечением обстоятельств,  — на  мой  взгляд, должны давать компетентные органы государственной власти.

Facebook Twitter Вконтакте Google+
 
По теме
Машину Айраса Кучукбаева подрезала иномарка лихачей, которые затем разбили в его новом авто стекло   Архив ИД «Компаньон» На трассе Пермь-Краснокамск неизвестные на Toyota Camry «подрезали» автомобиль бывшего замес
Согласно предъявленному обвинению старший госинспектор отдела выездных проверок налоговой инспекции, имея доступ к автоматизированной информационной системе налогообложения, где,
22 марта 2024 года  Лысьвенский городской суд провозгласил обвинительный приговор в отношении лысьвенца, признав его виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ и двух преступлений,
            Мотовилихинским районным судом города Перми рассмотрено уголовное дело в отношении ранее неоднократно судимого жителя Пермского края, совершившего два преступления,
28 марта, в рамках Года семьи в Музее любительского театра п. Ильинский состоялась торжественная церемония передачи символа 2024 года - огня семейного очага "Сердце России".
Пермяк совершил нападения на женщин в один вечер Павел Шатров Заключение под стражу Фото: Алексей БУЛАТОВ Вечером 23 марта в одном из общежитий Кировского района Перми разыгралась кровавая трагедия,
В Прикамье 70-летний мужчина, отсидевший в колонии 50 лет, убил нового знакомого в новогоднюю ночь Подписаться в Telegram В Перми 70-летний мужчина в очередной раз осужден за серьезное преступление.
Экскурсия в ГБУЗ ПК «ПССМП» - Базовый медколледж 25 марта наших первокурсников специальности «Лечебное дело» открытыми дверями встретила Пермская станция скорой медицинской помощи.
Базовый медколледж
Экскурсия в ГБУЗ ПК «ГКБ №1» - Базовый медколледж 14 марта студенты разных курсов Пермского базового медицинского колледжа посетили ГБУЗ ПК «Городская клиническая больница № 1».
Базовый медколледж
Театр-Театр - Новый Компаньон Спектакли покажут театры из Новоуральского, Красноярска, Чебоксар и Санкт-Петербурга   Театр-Театр В Перми начались гастроли Новоуральского театра музыки.
Новый Компаньон