О профилактике хищений денежных средств с банковских карт граждан рассказал начальник отдела уголовного розыска ГУ МВД России по Пермскому краю Марк Михайлович Левин
Ни для кого не новость, что сегодня банковские пластиковые карты и электронные платежи получают все большее распространение. Пенсионеры в большинстве своем уже научились обходиться с электронным кошельком при получении пенсии, а у финансово активных людей таких карточек даже несколько. Между тем, по данным Центробанка на 1 апреля 2013 года более на руках у россиян имеется более 200 млн. пластиковых карт, выпущенных различными банками. Предполагается, что в Перми имеется около 1, 2 млн., а в Пермском крае около 3,5 млн. различных дебетовых, кредитных карт имеется на руках граждан. 63% россиян в настоящее время владеет банковскими картами, и это та 8% больше, чем в 2012 году. Кроме того, в сравнении с прошлым годом, повышение на 10% людей в возрасте 55-65 лет. Как говорится, тенденция очевидна.
Поэтому и преступлений в этой сфере становится все больше. Если в 2012 году в Пермском крае возбуждено 186 уголовных дел по фактам несанкционированного снятия денежных средств с банковских карт (раскрыто 52), ущерб от преступных действий составил около 930 тысячи рублей, то в текущем году преступлений уже более 200 (раскрыто 57), а ущерб близится к 3 млн. рублей.
Все тайные хищения оперативники делят на 2 группы. Первая группа – сама переводит свои деньги со своих карт, введенная в заблуждение преступниками. Вторая группа - тайные хищения, когда потерпевшие не знают, когда снимаются деньги с их счетов. В основном, эти преступления квалифицируются по ст. 159 Уголовного кодекса РФ – мошенничество. Приходит СМС-сообщение: ваша карта заблокирована, просьба перезвонить по такому-то телефону. Или с вашей карты совершен платеж. Справки по телефону… Потерпевший перезванивает и …попадает в руки преступнику. Злоумышленники, используя знания психологии и даже знания НЛП (нейро-лингвинистического программирования) приводят человека к банкомату и заставляют человека снять деньги или сообщить пин-код карты. Зачастую деньги переводятся на мобильные телефоны или на счета преступников.
Самое главное правило: никогда не перезванивать по телефонам, указанным в СМС. На всех банковских картах указан телефон бесплатной горячей линии, куда можно звонить в таких случаях или подойти в банк-иммитент.
Вторая группа преступлений с банковскими картами - тайные хищения требует от граждан бдительности и определенной ответственности за то, как вы храните свои денежки, пусть даже надежно спрятанные в пластик.
Вот эту вторую условную группу, тайные хищения, оперативники снова делят на три. Первая группа – карта оказалась у преступников, возможно, она оказалась украдена или потеряна в трамвае. Зачастую пин-код хранится рядом с картой или написан прямо на ней. То есть, золотой ключик, который открывает волшебную дверь мы выдаем преступнику сами. Эта ситуация абсолютно идентична той, когда мы уходя закрываем дверь и оставляем ключ в замочной скважине.
Второй случай не менее нелепый, но и не менее редкий: дают карту в руки постороннему, сообщают пин-код и поручают ему приобрести продукты, таксистов просят купить водку.
Третий случай, когда кто-то видит когда вы вводите пин-код. Большое распространение приобретает так называемый кардинг, когда преступники выпускают «белый пластик», куда вносятся данные будущих жерв и снимают с их счетов деньги. Самое сложное для преступников – установить на банкоматы специальные накладки, такая фальш-панель и камера одновременно, так называемые скимеры, которые считывают все данные с вашей карты, включая тот шестнадтизначный номер карты, который зашит в самой карте. Все эти данные потом используются для снятия денег из банкомата или покупок в интернете.
Есть опасность быть обкраденным с помощью недобросовестных сотрудников сервисных служб: официантов, заправщиков. Важно, чтобы ваша карта не оставалась без присмотра. Не стоит лениться, лучше подойти к барной стойке и совершить банковскую операцию самостоятельно.
Сейчас создается не мало и сайтов-дублеров, которые от настоящего сайта отличает точка или тире посредине имени, возможно, распологается на другом хостинге, и покупатель не может сразу разобраться, что деньги переводятся на мощенический, так называемый «фишинговый» сайт. fishing (англ.) – рыбалка. Мошенники рыбачат на тех, кто попадется на их удочку. Пришло это к нам с запада. Там это давно распростренено, хотя и борются с этим очень серьезно. Такие преступления рассматриваются как особо-важное преступление, как подрыв экономики, недоверии к банковской системе и наказывается заключением на 20-30 лет. У нас пока только рассматривается законодательство по преступлениям в сфере высоких технологий по примеру западных стран.
Третий блок преступлений совершается при помощи услуги «мобильный банк». Здесь важно, чтобы пользователь этой услуги обязательно ее отключил с телефона, который он поменял. Если оперетор связи продаст этот номер другому владельцу, а там не отключена услуга, новый пользователь номера может пользоваться вашими средствами.
Телефонные мошенничества, как правило, совершаются из других регионов и чаще всего из мест заключения. Преступники как в романе Ильфа и Петрова поделили все страну. «Ваша карта заблокирована» - Курганская область, ДТП – Новосибирская область, «Продам машину» - Башкирия. «Радио Макимум. С-Вольво» - Татарстан. Переводчиками представляются преступники из Краснодарского края. К чести ФСИН России по Пермскому краю, с территории нашего региона таких преступлений не совершается.
Алена Павлова
